«Ваш инвестор»: стратегия устойчивого развития

Почему на микрофинансовом рынке набирает обороты тренд на клиентоориентированность, зачем микрофинансовая компания ставит во главу угла принципы честности и открытости, что дает МФК переход на фиджитал-модель ведения бизнеса — рассказал деловому журналу «Совет директоров» руководитель сервиса займов «Ваш инвестор» Александр Тихонов

Бренд «Ваш инвестор» на российском рынке объединяет МФК «ЦФР ВИ» и МКК «Ваш инвестор». С 2013 года организация прошла путь от микрокредитной компании с единственным офисом в Новосибирске до МФК федерального уровня, завоевав доверие десятков тысяч человек в 20 регионах России и показав на собственном примере, насколько цивилизованным, прозрачным и лояльным к клиентам может быть рынок залоговых Installment-займов.

Максимальная прозрачность

Начиналась компания с желания ее основателей построить бизнес и заработать денег, причем, с долгосрочной перспективой. Поэтому изначально в основу бизнес-процессов были поставлены четкие принципы и ориентация на добросовестность, прозрачность и максимальную открытость, чтобы клиент, получая займ, понимал, под чем же он подписывается: сроки, проценты, ежемесячный платеж, штрафные санкции. И мог реально оценить свои возможности и риски.
Более того, как отмечает Александр Тихонов, одним из важнейших базовых принципов работы компании является человеко- и клиентоцентричность. Здесь не закручивают гайки, если человек по какими-то причинам выходит на дефолт и не может выплатить займ:
— Наша задача — помочь клиенту, совместными усилиями найти выход из ситуации, разработать индивидуальную схему возврата займа, возможно, провести реструктуризацию, предоставить период, когда штрафные санкции приостанавливаются. Действуем максимально гибко. Благодаря такому подходу и выстраиваются долгосрочные отношения. По статистике к нам возвращается более 50% клиентов за повторными займами. Есть клиенты, которые приходят и в пятый, и в десятый раз.
Ведь, в отличие от банков, мы предлагаем не только максимально короткий срок на обработку заявки (в среднем время принятия решения об одобрении займа составляет 30 минут. — Прим. ред.), но и сравнительно небольшую процентную ставку благодаря тому, что займы залоговые, на чем и строится вся рисковая политика. Сейчас мы рассматриваем микрофинансовую помощь и инвестиции как помощь клиентам в решении их вопросов, в высвобождении их энергии и времени.

Одним из важнейших базовых принципов работы компании является открытость и человекоцентричность. «Ваш инвестор» рассматривает микрофинансовую помощь и инвестиции как помощь клиентам в решении их вопросов, в высвобождении их энергии и времени. Развитие цифрового офиса станет еще одним шагом в повышении клиентоориентированности

Время трансформации

Компания за сравнительно короткий срок прошла несколько этапов развития, дойдя до стадии более зрелой бизнес-модели. В 2021 году сервис займов под залог «Ваш инвестор» получил статус микрофинансовой компании (МФК). Их в Госреестре МФО всего 37, тогда как МКК — более 1200.
Далеко не каждая микрофинансовая организация готова получить и обеспечить такой статус. Их деятельность строго регулируется, а надежность проверяется Банком России по множеству показателей. В частности, собственный капитал МФК должен быть не менее 70 миллионов рублей. Все это становится гарантом высокой ответственности и финансовой устойчивости МФК и открывает перед компанией новые возможности, в том числе и выдачу займов для физических лиц до одного миллиона рублей.
— Для наших клиентов это очень важно, — говорит Александр Тихонов. — Ведь благодаря инфляционным процессам деньги дешевеют, и людям, чтобы закрыть свои финансовые вопросы, нужны большие суммы. Среди клиентов компании очень много представителей малого бизнеса, которым нужны деньги здесь и сейчас. А благодаря тому что под залог можно оставить не только автомобиль, но и строительную или сельскохозяйственную спецтехнику, мотоцикл, катер, гидроцикл и тому подобный транспорт, то возможность получить займ появляется у значительно более широкого круга потенциальных заемщиков.
По словам генерального директора, решение переходить на фиджитал-модель (т.е гибрид офлайна и онлайна — цифрового офиса) ведения бизнеса назрело еще в 2019 году, а пандемия только подтвердила правильность такого подхода. Дело в том, что офлайновая бизнес-модель, когда клиент приезжает в офис для получения займа, предполагает открытие новых представительств, и это требует значительных финансовых вложений. Поэтому для дальнейшего развития мы приняли решение развивать онлайн направление.
— Рынок большой, и мы считаем, что наши уникальные преимущества позволяют нам расширять присутствие. В новые регионы и клиентские сегменты будем заходить онлайн, а далее анализировать и принимать решение об офлайн присутствии. Мы уже готовы работать в гибридной модели и предложить клиентам более широкую продуктовую линейку. Сейчас мы пилотируем новый формат получения онлайн займов для действующих клиентов — полностью в дистанционном режиме, через мобильное приложение или личный кабинет (веб). Мы нацелены на долгосрочное и устойчивое развитие, для этого важна решительность, осознанность и финансовая целесообразность.

Ирина Ткач