Сергей Никулин: госпрограммы позволили предпринимателям сохранить свои активы и персонал
С. Никулин
События текущего года не могли не сказаться на предпринимательской и деловой активности. Бизнес выстраивает новые стратегические подходы, в которых значимую роль играет финансирование. О том, какие программы востребованы сегодня, и что, помимо льготных кредитов, может помочь не только сохранить дело, но и развить его, наш разговор с управляющим ВТБ в Новосибирской области Сергеем Никулиным
— Сергей Анатольевич, как вы оцениваете работу банка с малым и средним бизнесом? Как «чувствуют» себя предприниматели сегодня?
— Средний и малый бизнес столкнулся с теми же трудностями, что и крупные компании, — с нарушением логистики, цепочек поставок и сбыта, ростом издержек. Вместе с предпринимателями мы выработали модели, которые позволяют им не останавливать развитие и продолжать свое дело. Во многом этому помог опыт прошлых лет, когда нам приходилось перестраивать бизнес-процессы под воздействием внешних факторов и быстро разворачивать меры поддержки. У нас всегда стояла задача — обеспечить бизнесресурсами в любых экономических условиях. Несмотря на резкое повышение стоимости финансирования в начале года, мы продолжали оказывать кредитную поддержку клиентам. С начала года наш кредитный портфель в сегменте СМБ в Новосибирской области вырос на 12% до 28,7 млрд рублей, а объем привлеченных средств составил почти 35 млрд рублей. Это существенный рост.
Средний и малый бизнес более гибкий по своей экономической модели, он активнее ищет возможности для освоения новых рынков — в кредитном портфеле банка в регионе более 50% занимают кредиты на инвестиционные цели. Мы видим, что предприятия привлекают средства и инвестируют в расширение бизнеса, увеличивают производственные площади, закупают новое оборудование, многие клиенты вкладываются в бизнес, выкупая съемные помещения в собственность, так как это позволяет им снизить издержки.
— Какую роль, на ваш взгляд, играет господдержка и какова её эффективность?
— Если бы не действующие и вновь запущенные госпрограммы, ситуация в экономике была бы другая. Они позволили многим клиентам сохранить свои активы и персонал. Хочу отметить программы Минэкономразвития и Минсельхоза, инициативы Банка России, поддержку системообразующих предприятий различных отраслей, импортеров и многие другие. Доля кредитов с госсубсидированием по итогам одиннадцати месяцев достигла в нашем кредитном портфеле 39%. За этот период региональный сегмент СМБ Новосибирской области получил поддержку от банка ВТБ в объеме около 10 млрд рублей.
— Если говорить о программах господдержки: компании каких отраслей могут ими воспользоваться и на какие цели?
— Предприятия среднего и малого бизнеса могут привлечь кредиты в среднем ниже на 1,5% от среднерыночной ставки по программе льготного кредитования Корпорации МСП. Кредитные средства выдаются на инвестиционные и оборотные цели, рефинансирование кредитов и другие цели.
Еще одна программа льготного кредитования — «1764», которую реализует Минэкономразвития. Компании могут получить финансирование в среднем на 3% ниже среднерыночных ставок на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, рефинансирование кредитных соглашений, а также развитие предпринимательской деятельности. Инструмент актуален для субъектов МСП из различных отраслей реального сектора экономики: обрабатывающих производств, строительного сектора, сельского хозяйства, торговли и других. Хочу также выделить программу льготного инвесткредитования МСП: кредиты на инвестиционные цели получили предприятия обрабатывающих производств, гостиничного сектора, сфер транспортировки и логистики.
— Аграрии региона уже начинают подготовку к посевной. Какие меры поддержки работают для предприятий АПК?
— Сельхозпроизводители могут подать заявку на льготный кредит в рамках Программы 1528 Минсельхоза. Льготная программа кредитования АПК позволяет получить финансирование по ставке до 5% годовых. С её помощью можно приобрести семена, удобрения, ГСМ и другие материально-технические ресурсы.
— Часто бывает так, что предпринимателю недостаточно залогового обеспечения для того, чтобы оформить кредит. Как быть?
— Здесь есть несколько решений. В случае недостаточности залога, можно воспользоваться поручительством Гарантийного фонда НСО в размере до 100 млн рублей, в объеме до 70% от суммы привлекаемого кредита. Также можно получить независимую гарантию АО «Корпорация МСП», в том числе — в режиме согарантии с Гарантийным фондом. Она обеспечивает исполнение обязательств заемщика в пределах 50% от суммы кредита.
Еще один вариант — «зонтичное» поручительство Корпорации МСП. В этом случае сумма собственного обеспечения кредита предпринимателя может быть ниже, чем требуется в случае оформления стандартного кредита или отсутствовать вообще. Наши клиенты активно используют данный механизм.
Производственным предприятиям мы предлагаем банковские гарантии под финансирование через ФРП. Фонд выдает займы, а банк предоставляет гарантии для своих клиентов, которые принимаются фондом как основное обеспечение. Для крупных компаний с совокупным объемом годовой выручки не более 100 млрд рублей действует поручительство ВЭБ РФ в объеме до 50% от суммы сделки, оно выдается на цели пополнения оборотных средств за исключением рефинансирования ранее полученных кредитов и займов и выплаты дивидендов.
— Начало года — это время заключения новых госконтрактов. Чтобы подтвердить свою состоятельность, нужно предоставить банковскую гарантию. Что порекомендуете?
— Банковская гарантия — это надёжный способ обеспечения обязательств, который поможет уберечь ваше дело от всевозможных рисков, потерь и неудач. Чаще всего предпринимателям требуются гарантии исполнения контракта, возврата аванса или платежа. Также гарантии требуются для участия в закупках в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 275-ФЗ, 615-ПП, тендерах и для обеспечения уплаты таможенных и налоговых платежей.
Гарантии помогают пережить время перемен. В новых экономических условиях произошел рост их популярности. Предприниматели используют гарантии, чтобы избежать кассовых разрывов, участвовать в конкурсах и заключать контракты с крупными компаниями. Налаживание новых логистических цепочек, поиск новых контрагентов тоже несут определенные риски, которые можно сократить с помощью документарных продуктов.
В этом году мы расширили круг клиентов, которые используют гарантии банка в своей работе. Среди них — геодезические компании, сфера услуг, производство электрической аппаратуры, сельское хозяйство. Банк предоставил гарантии компаниям сферы инфраструктурного строительства.
Сегодня широко используется инструмент экспресс-гарантий, которые можно получить в течение двух часов, а оформить их можно с использованием интернет- или мобильного банка. Это актуально для тех, кто участвует в конкурсах на выполнение работ, поставок или услуг.