«Скорая помощь» сибирского предпринимательства

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (Гарантийный фонд) с февраля 2009 года оперативно помогает предприятиям и организациям региона получать необходимые финансовые ресурсы для развития своего бизнеса. В год 15-летнего юбилея Гарантийного фонда региона исполнительный директор Ольга Ивановна Дронова рассказала, как удается все эти годы отвечать на самые насущные запросы предпринимателей

– Ольга Ивановна, чем была вызвана необходимость создания Гарантийного фонда? Каких успехов в итоге удалось достигнуть?
– Гарантийный фонд Новосибирской области создан для упрощения доступа предпринимателей к финансовым ресурсам. Далеко не у всех предпринимателей есть необходимое для получения кредита в банке залоговое обеспечение. Часто бывает и так, что рисковать своим имуществом и закладывать его в качестве обеспечения по займу предприятию нецелесообразно. А развивать бизнес – необходимо. И средства для этого нужно получить быстро. В этом случае мы и предоставляем поручительства предпринимателям по кредитам, банковским гарантиям, лизингу и займам при недостаточности собственного обеспечения.
Первыми нашими партнерами 15 лет назад стали Банк «Левобережный» (ПАО) и ОАО «Новосибирский муниципальный банк». В 2009 году фондом было выдано 232 поручительства на 716 миллионов рублей, сумма финансирования составила 1 миллиард 167,2 миллиона рублей. На сегодняшний день договоры о сотрудничестве подписаны Гарантийным фондом с 23 банками. Напрямую работаем с Фондом развития промышленности и Фондом микрофинансирования.
– Расскажите об отличительных особенностях Гарантийного фонда Новосибирской области.
– Выгодно отличает Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области от большинства других подобных организаций в России величина гарантийного капитала. Она самая большая в стране после Москвы и Санкт-Петербурга – около 2,7 миллиарда рублей. Согласитесь это очень неплохо, если вспомнить, что начинали свою деятельность с 50 миллионов рублей гарантийного капитала, выданного из бюджета Новосибирской области.
Основные преимущества взаимодействия с Гарантийным фондом региона предприниматели, конечно же, видят в более льготных условиях получения заемных средств. При посредничестве фонда банк снижает процентную ставку для заемщика на один процент по выбранной клиентом кредитной линии. При этом у предприятия появляется возможность привлечения финансирования при отсутствии собственного залогового обеспечения. А также под поручительство фонда можно взять кредит под залог приобретаемого оборудования, транспорта, недвижимости, других производственных активов.
– В чем заключаются преимущества Гарантийного фонда перед другими финансовыми организациями?
– С первого дня работы мы поставили перед собой цель – максимально упростить схему получения необходимых предпринимателям финансовых ресурсов. И сейчас при заключении трехстороннего договора между заемщиком, банком и фондом предпринимателю нет необходимости самостоятельно собирать подтверждающие документы, срок рассмотрения заявки сократился до минимума. Решение о выдаче поручительства принимается в срок от одного до трех рабочих дней после поступления заявки.
И предприниматели быстро поняли, что Гарантийный фонд способен успешно и экономически выгодно для бизнеса решать их финансовые задачи. А банки оперативно отреагировали на запрос бизнес-сообщества, убедившись в эффективности программ новой финансовой организации и надежности ее гарантийных обязательств. К 1 января 2024 года фондом за время его работы заключено 5 614 договоров поручительства на 34,5 миллиарда рублей.
– В чем банки находят выгоду при сотрудничестве с Гарантийным фондом?
– Формируя предложения для предпринимателей и кредитных организаций, Гарантийный фонд Новосибирской области старается отвечать самым востребованным ожиданиям бизнеса. В 2024 году поручительства Гарантийного фонда Новосибирской области получили высочайшую оценку в России: они официально признаны первой категории качества. Это значит, что банки получают при взаимодействии с фондом супернадежное обеспечение при выдаче кредитов. При поручительстве Гарантийного фонда банк может резервировать минимальные средства для обеспечения кредитов – от нуля до пяти процентов. Таким образом, банкам практически не приходится выводить средства из оборота.
– Какие условия необходимо соблюдать для того, чтобы воспользоваться поручительством фонда?
– Условия для предоставления поручительства выстраиваются с учетом реальных вызовов времени. Например, сначала фонд оказывал услуги лишь тем компаниям, которые не имели никаких просроченных задолженностей: ни по налогам, ни по зарплате, ни по каким-либо другим отчислениям. Но ведь любое предприятие, как живой организм, может в любой момент дать краткосрочный сбой. Условия предоставления поручительства в фонде смягчили: теперь долгов по зарплате не должно быть более трех месяцев, просроченные задолженности по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам, во внебюджетные фонды, не должны превышать 50 тысяч рублей, а просрочек по кредитам не должно быть последние 180 дней.
Столь же деликатны и остальные условия получения поддержки Гарантийного фонда. Поручительство фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства, индивидуальным предпринимателям и самозанятым, если они зарегистрированы на территории Новосибирской области, работают официально и без убытков и, конечно, не находятся в состоянии банкротства. Такие минимальные требования для поручительства Гарантийного фонда позволяют пользоваться нашей поддержкой и тем предприятиям, которые получают господдержку, пользуются отраслевыми программами финансирования. В результате получается, что на сегодняшний день Гарантийный фонд Новосибирской области готов помогать всем предпринимателям региона в любых отраслях экономики.

Павел Разуваев