Елена Лашина: «Кредитование бизнеса растет, несмотря на высокие ставки»

Новосибирск стал первым городом, где стартовал проект Азиатско-Тихоокеанского банка по созданию сети офисов нового формата работы с корпоративными клиентами, и это не случайность. Новосибирск, без преувеличения, – город больших возможностей, который выделяется высоким уровнем деловой активности. В Новосибирской области зарегистрирована пятая часть всех субъектов малого и среднего бизнеса Сибири

АТБ обслуживает около 23000 корпоративных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса, и это количество с каждым днем становится больше. Банк вошел в топ-15 по величине портфеля кредитов субъектам МСБ по итогам 2023 года («Эксперт РА»).
Перспективы развития и условия кредитных продуктов, а также их адаптацию под изменяющиеся условия рынка мы обсудили с директором АТБ по Омской и Новосибирской областям Еленой Константиновной Лашиной.
– Елена Константиновна, какие тенденции Вы наблюдаете на кредитование корпоративных клиентов?
– Портфель банковских кредитов бизнесу растет, несмотря на высокую стоимость заимствований. Бизнес кредитуется с разной целью: исполнение уже заключенных договоров и контрактов или пополнение своих оборотных средств. Базовая ставка кредитования корпоративных клиентов, безусловно, привязана к ключевой ставке ЦБ, но она не является константой и может меняться в зависимости от срочности траншей, финансового состояния каждого конкретного заемщика, объемов банковских продуктов, используемым клиентом в банке. Помимо этого, Азиатско-Тихоокеанский банк учитывает специфику, масштаб бизнеса и оперативность в закрытии потребности. Продуктовая линейка банка включает экспресс-кредиты и классические кредитные продукты для развития бизнеса с обеспечением и без него.
– Для каких целей бизнес использует кредитные средства?
– Мы наблюдаем, как спрос на финансирование смещается в сторону краткосрочных оборотных средств, где рентабельность бизнеса позволяет обслуживать рыночные процентные ставки. Чаще всего клиенты сегмента МСБ обращаются за оборотным кредитованием. Основной запрос бизнеса, который помогает решить кредитование, – это развитие своего дела и пополнение оборотных средств. Это дает возможность закупать больше единиц товара или расходных материалов, вложиться в усиление рекламных активностей или же, например, открыть новую точку. Принципиально эти цели не меняются, поэтому кредитование из года в год решает преимущественно задачи по развитию и масштабированию бизнеса.
Клиенты пользуются как собственными продуктами Азиатско-Тихоокеанского банка, так и госпрограммами, которые в текущих условиях стали выгодным инструментом для снижения ставки. Программа льготного кредитования особенно востребована на фоне высокого уровня ключевой ставки и является доступной для наших клиентов.
– Какие кредитные продукты востребованы у МСБ?
– Это кредиты как на пополнение оборотных средств, так и инвестиционные – на приобретение основных средств. Компании диверсифицируют свои цепочки расчетов и поставок, идет активная замена иностранных компаний, ушедших с российского рынка. Все это способствует увеличению объемов выручки у предприятий МСБ. Соответственно, мы рассчитываем увеличить наше присутствие в сегменте МСБ. В течении последнего времени мы наблюдаем спрос на кредитование в китайских юанях. Также востребованными являются банковские гарантии, ставка по ним не привязана к размеру ключевой ставки ЦБ. Многие предприниматели обращают более пристальное внимание на лизинговые продукты.
– Поделитесь планами развития АТБ в Новосибирске. На чем фокусируете свое внимание?
– Мы планируем занять значимое место на рынке банковских услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, составить достойную конкуренцию действующим игрокам, а также внести вклад в развитие экономики Новосибирской области. Центр развития бизнеса АТБ на Каменской, дом 7 – это офис инновационного формата, в котором наилучшим образом сочетаются комфортная среда для корпоративных клиентов, уровень сервиса и линейка продуктов. Здесь представлен весь набор банковских услуг для корпоративных клиентов. Подчеркну, что основная цель Центра – это комплексный, оперативный и индивидуальный подход, обеспечивающий длительные партнерские отношения с клиентами. Для этого в отделении сформирована сильная, амбициозная команда. Мы ожидаем, что новый офис станет местом притяжения крупного, среднего и малого предпринимательства, где каждый клиент сможет решить свои бизнес-задачи.