Трансформация международных расчетов: проблемы и пути их решения

МОРСКОЙ БАНК (АО) был создан 29 марта 1989 года специально для проведения международных расчетов в СССР. В этом году банку исполняется 37 лет и год офису в городе Новосибирске. Учитывая историческую направленность банка в сопровождении международных расчетов, мы обсудили проблемы и тенденции в развитии международных платежей в условиях ограничений с управляющим офиса МОРСКОГО БАНКА (АО) в г. Новосибирске Евгенией Губиной

– С какими проблемами сталкиваются компании при проведении международных расчетов?
– В современной финансовой системе происходит серьезная трансформация. Универсального механизма международных расчетов на сегодня нет. Система международных платежей превращается в сложную многокомпонентную структуру, где финансовые операции осуществляются через несколько параллельных каналов. Раньше процесс был простым и унифицированным, сейчас он трансформировался в набор различных инструментов, которые часто работают независимо друг от друга.
Реальность времени такова, что для разных контрагентов применяются разные платежные решения. С одним контрагентом эффективно работает прямой банковский перевод через систему SWIFT, с другим – расчеты через альтернативные платежные каналы. У одного банка – жесткий комплаенс и расширенный пакет документов, у другого – минимальные требования. Часто эти требования не просто различаются, а бывают противоположными, и их приходится учитывать в каждой конкретной сделке. Важно понимать, что успех в прошлом расчете не гарантирует успех в будущем. Даже если сегодня платеж прошел быстро и без проблем, это не означает, что завтра та же схема сработает, так как санкционные списки, регуляторные требования, внутренняя политика банков меняются постоянно.
– Какие есть практические способы обходить платежные ограничения и какие риски с ними связаны?
– Если говорить о рабочем канале проведения международных платежей, то одним из самых простых и логичных вариантов становится расчет в национальной валюте контрагента. Это может быть юань, рупия, песо, дирхам, тенге и другие национальные валюты. Преимущество расчетов в национальных валютах не только в снижении количества валютных конверсий, но и в упрощении комплаенса для банков, уменьшении числа сомнительных транзакций, а значит, и минимизации влияния ограничений. Но необходимо учитывать и риски при расчетах в национальных валютах, такие как волатильность национальных валют, ограниченная ликвидность, зависимость от геополитической ситуации.
Еще одним из инструментов, позволяющим обходить платежные ограничения, является неттинг. Суть неттинга заключается в том, чтобы объединить несколько встречных потоков в одну итоговую сумму. В результате вместо множества отдельных платежей стороны проводят только один расчет, что существенно снижает объем операций, уменьшает валютные риски, ускоряет расчеты и экономит средства на комиссиях.
– Какие тенденции в развитии международных расчетов Вы можете отметить на сегодняшний день?
– Сегодня система международных расчетов представляет собой пул финансовых инструментов, которые часто работают независимо друг от друга. В сегменте В2В финансовые операции могут осуществляться через несколько параллельных каналов: прямые расчеты через корреспондентскую сеть, альтернативные платежные механизмы (платежные агенты, неттинг, криптовалютные платформы и др.), российские кредитные организации также развивают свою инфраструктуру, открывают дочерние банки за рубежом.
С развитием платежей по внешнеторговым контрактам также наблюдаются изменения и в сегменте В2С. Появилась возможность расчетов через QR-коды за товары и услуги резидентами РФ в странах Юго-Восточной Азии, Турции, ОАЭ и др.
– 4 марта ровно год со дня открытия офиса МОРСКОГО БАНКА (АО) в городе Новосибирске. Какие результаты были достигнуты? Какие планы на 2026 год?
– МОРСКОЙ БАНК (АО) – новичок на банковском рынке города Новосибирска. Несмотря на этот факт, банк за год стал надежным партнером для компаний, ведущих внешнеторговую деятельность. Сформированная команда экспертов новосибирского офиса дает нам преимущество перед банками-конкурентами. Все сотрудники с профильным образованием и большим опытом в сопровождении международной деятельности. Я имею дополнительное образование МВА «Стратегическое управление внешнеторговой деятельностью» Всероссийской академии внешней торговли при Министерстве торговли РФ, в штате офиса предусмотрен сотрудник валютного контроля, который помогает клиентам соблюсти все требования валютного законодательства и избежать нарушений, легко и быстро оформить документы и пройти валютный контроль.
Сформирован клуб клиентов МОРСКОГО, где каждый отдельный запрос по внешнеторговой сделке рассматривается индивидуально с учетом реалий нынешних дней. В условиях санкционных ограничений и жесткого комплаенса со стороны банков, мы подбираем для своих клиентов оптимальную схему проведения сделки от варианта заключения контракта до ее закрытия. В портфеле офиса Новосибирска есть уникальные кейсы, решить которые оказалось по силам только нам. У нас есть опыт проведения расчетов с юрисдикциями со сложным комплаенсом, такими как США, Япония, Италия, Болгария, Великобритания, Иран и др. Мы проводим международные расчеты по экспорту и импорту товаров и услуг через систему SWIFT, альтернативные каналы и неттинг. Членство в клубе позволяет экспортерам и импортерам объединять свои встречные потоки и получать расчет.
Также банк занял одну из лидирующих позиций по предоставлению услуг физическим лицам в части мгновенных переводов без комиссии в 7 валютах в более чем 50 стран мира и валютно-обменных операций за счет выгодного курса и отсутствия дополнительных комиссий. В кассе офиса всегда в наличии купюры нового образца долларов США, евро, юаней. При покупке суммы от 10 тыс. долларов США/евро банк устанавливает индивидуальный курс сделки. Для хранения ценностей и документов банк предлагает аренду индивидуальных банковских сейфов различных размеров. Приглашаем вас посетить офис банка по адресу: г. Новосибирск, ул. Фрунзе, 80, тел.: +7 (383) 284-11-28.
Отраслевая особенность региона сформировала стратегию развития офиса и банка в целом на 2026 год. Мы продолжим работу по развитию «флагманского продукта – ВЭД», закроем потребности бизнеса в кредитовании, предложив овердрафт, банковские гарантии и кредитные линии. Также в планах расширение присутствия банка в городе, открытие офиса на левом берегу.